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6月份以来，理财公司又推出新一波降费潮，不少产品甚至降到了零利率。 长期以来，2023年以来金融产品费率总体呈现下降趋势。
多位业内人士表示，受投资收益下降、行业竞争加剧等多重因素影响，理财公司密集实施降费措施以吸引投资者。 但鉴于目前金融产品利率整体水平较低，进一步下调的空间有限。 为了提高市场竞争力，理财公司应更加注重投资管理和产品收益体验，多措并举提高投资者的获胜感。
金融产品大幅降费
近40%的产品管理费固定在0.1%以下
近期，民生理财、中银理财、招银理财、光大理财等公司密集发布产品公告，宣布下调产品费率，主要是定管费率、销售费率和托管费率。
总体而言，不同的产品受益于不同程度的费用降低。 例如，在固定管理利率方面，不少金融利率产品已将管理利率下调至0.15%左右。 大部分现金管理理财产品利率已降至0.1%以下，部分产品甚至已降至零利率。
普易标准数据显示，目前市场上固定管理利率在0.1%以下的理财产品已超过2万种，占大规模出现的低利率理财产品总数的37%。
“降低佣金率是资金管理公司稳定规模、吸引短期投资者的方法之一。 中华总工会首席研究员董希淼表示，一方面，理财公司正在传导。 他们对自己的投资能力以及通过降低费用开拓市场的信心。 另一方面，理财公司与投资者的利益更加紧密结合，有利于增强双方的凝聚力。 此外，费用降低也将有利于财富管理公司增强相对公募基金的竞争优势。 对于投资者来说，降息还可以降低投资成本，增加变相回报。
普益标准研究员杨国忠也分析称，首先，近期银行存款利率下调，导致存款吸引力下降，资本外流。 机构降低了金融产品的费用以吸引客户。 其次，“资产荒”现象也再度出现，不仅理财头寸持有的存款产品利率下降，其他优质固定收益资产也出现下降。 机构为客户利益降低费用，提高产品竞争力。 最后，机构之间的竞争非常激烈。 当一家机构主动降低费用时，其他机构就会效仿，以保持竞争力。
普易标准研究员董翠华补充道，在金融产品整体收益下滑、金融市场竞争日趋激烈的情况下，降费成为发行人当前的营销手段，“降费潮”由此而来。预计还会持续，但主要是“增量降费”，各发行人可以根据市场情况分阶段调整收费水平。
进一步下调幅度有限
长期以来，自2023年以来，理财产品已陆续推出多轮资费下调，多方数据也显示，理财产品整体资费率呈现下降趋势。
普益标准数据显示，去年底以来，固定收益及混合型理财产品平均固定管理费呈下降趋势。 截至6月12日，存量固定收益和混合型理财产品平均固定管理费分别为0.19%和0.31%，较去年底分别下降0.18BP和1.21BP，整体价格处于下降通道。
智新彩虹理财研究院数据还显示，截至2024年5月末，整个银行理财市场平均固定管理费率为0.1865%，较2017年下降0.45BP。 2024年5月末，去年甚至比去年初还下调了1.92BP，整体价格也处于下降趋势。
谈及金融产品费率调整趋势，普易标准研究员李霞认为，从金融产品三大基准费率来看，目前固定管理费率、销售费率、托管费率的平均水平率分别为0.1957%、0.1465%和0.0198%。 在产品表现不佳的背景下，资金管理公司可以通过产品创新、费用降低等措施吸引投资者。 费用水平可能会略有降低，但降低的幅度相对有限。
智能新彩虹理财研究院也表示，由于目前的收费水平已经处于历史较低水平，不仅远低于国内同类公募基金的水平，也低于国内同类公募基金的水平。在美国类似的公募基金中，本次收费将继续大幅降低。 会威胁财务管理公司本身的生存和发展。 因此，资金管理公司利率继续下降的程度非常有限。
中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏补充道，虽然降低佣金率是增加理财产品对投资者吸引力的一种方式，但更重要的是加强投研能力，做好投研工作。资产领域。 分配以增加回报，一味降低费用并不是最好的解决办法。
提高产品竞争力的几项措施
受访者表示，对于理财公司来说，费用降低和利润让步的积极影响是渐进的且相对有限，为了提高市场竞争力，各公司应重点关注产品管理和投资回报。 采取措施提高投资者的获得感。
楼飞鹏认为，降低佣金率有利于理财公司提高理财产品市场的竞争力，但佣金率过低或无法覆盖运营成本则不利于理财公司的可持续经营。 对于投资者来说，利率下降带来的投资收益增量相对有限。 更重要的是理财公司的投研能力和理财基金的资产配置能力。
面对日益激烈的行业竞争，财务管理公司如何尽快保持和扩大市场份额，实现规模经济已成为不可避免的问题。 普益标准研究员王杰直言：“虽然降费、利润分成可以看作是一种立竿见影的方式，但这种直接影响是渐进的，而且相对有限。 理性投资者不会仅仅根据费用水平来购买和继续持有金融产品。
王杰指出，从长远来看，实现投资者的预期目标更为重要，良好的业绩才能真正提高客户忠诚度。
此外，王杰还提到，2023年7月以来，公募基金费率改革快速推进，对财富管理行业产生了深刻影响。 财富管理公司相应降低产品费率正在进行中。 顺应了市场监管这一重要趋势。 降低整体费率、规范薪酬体系，将倒逼资金管理公司长期降本增效，并着力提升投研能力。 投资者也应该从这一趋势中受益。
“随着市场逐步恢复正常，经济保持中高速增长，居民财富不断积累，金融管理机构供给能力不断提升，市场金融投资需求依然巨大。” 光大银行金融市场部宏观研究员毛华认为，未来理财公司需要提升资产配置能力，持续加强债券资产配置固定收益，保持一定比例的固定收益资产。 票面资产的同时，合理调整债券久期，适度增加部分股票等资产的配置，提高整体收益水平。
“对于投资者来说，费用高低不应该成为选择金融产品的关键因素，而应该根据自身风险偏好、流动性需求、投资能力等因素来配置资产，选择资产配置这适合他们。 适合他们。 “理财产品。”董希淼也说道。
编辑：队长
评论：木鱼
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